El desenvolver un portafolio equilibrado es una estrategia esencial de inversión que tiene como objetivo gestionar riesgos y maximizar rendimientos. Al combinar una variedad de activos, como acciones, bonos y, a veces, inversiones alternativas, un portafolio equilibrado ayuda a diversificar riesgos entre distintas clases de activos. Esta aproximación no solo reduce el impacto de la volatilidad del mercado, sino que también puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras de acuerdo con tu tolerancia al riesgo.
Caso necessite de auxílio na elaboração de um portfólio de investimentos diversificado, é aconselhável procurar a orientação de um consultor financeiro.
Componentes de um portfólio bem distribuído
Os portfólios equilibrados podem variar de um investidor para outro, mas possuem certos componentes essenciais que visam reduzir o risco e buscar crescimento. Esses elementos envolvem a diversificação, a estabilidade, a adaptação ao nível de tolerância ao risco e a revisão periódica da composição do portfólio.
A diversificação auxilia os investidores na gestão de riscos e na inclusão de estabilidade em suas carteiras. Investir em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, dinheiro, imóveis e outros investimentos, pode auxiliar os investidores a reduzir os efeitos da instabilidade do mercado. Cada tipo de ativo reage de maneira única às condições econômicas, de forma que quando um deles tem desempenho ruim, outro pode ter um bom desempenho, compensando as possíveis perdas.
Os investidores costumam incluir ações em uma carteira diversificada devido ao seu potencial de crescimento, enquanto os títulos oferecem estabilidade e renda previsível. Ao combinar ambos os tipos de ativos, é possível alcançar um equilíbrio que capitalize tanto no crescimento quanto na segurança, ajudando a limitar as flutuações bruscas que podem afetar investimentos isolados.
Os investidores podem aumentar a estabilidade de suas carteiras ao diversificar os investimentos dentro de cada categoria de ativos. Por exemplo, é possível investir em diferentes setores, como tecnologia, saúde e bens de consumo, dentro da parte de ações de um portfólio. Essa diversificação interna ajuda a reduzir o risco relacionado a uma queda em um único setor. Da mesma forma, a parcela de títulos pode incluir uma variedade de obrigações governamentais, corporativas e municipais para diminuir ainda mais o risco.
Além de controlar a exposição ao risco, a diversificação em um portfólio equilibrado pode também potencializar os ganhos. Investindo em diferentes ativos, os investidores podem aproveitar o crescimento de diversos setores e mercados, ao invés de depender exclusivamente do desempenho de um único investimento.
Adaptação para lidar com o nível de risco aceitável.
A tolerância ao risco diz respeito à disposição e capacidade de um investidor em lidar com a instabilidade do mercado e possíveis prejuízos. Cada investidor possui uma tolerância ao risco específica, que é afetada por diversos fatores, como metas financeiras, prazo de investimento e conforto pessoal diante da incerteza.
Um portfólio bem equilibrado não permanece estático, mas sim evolui de acordo com a tolerância ao risco do investidor. Por exemplo, indivíduos mais jovens, com horizontes de investimento mais longos, podem se permitir ter uma maior exposição a ações em seu portfólio devido a uma maior tolerância ao risco. Por outro lado, investidores mais próximos da aposentadoria podem ter uma tolerância ao risco menor e preferir uma alocação maior em títulos, que oferecem mais estabilidade, embora com retornos mais baixos.
Adaptar-se à aceitação do risco também requer avaliar frequentemente e ajustar o seu portfólio de investimentos. À medida que as condições do mercado e suas circunstâncias individuais mudam, as preferências de risco e a distribuição de ativos originalmente estabelecidas podem não ser mais adequadas. É essencial realizar revisões regulares e fazer ajustes para garantir que o seu portfólio permaneça alinhado com o seu nível de tolerância ao risco.
Em última instância, harmonizar um portfólio equilibrado com a sua capacidade de lidar com riscos auxilia no controle da ansiedade diante das oscilações do mercado. Ao ponderar devidamente a sua tolerância ao risco e adaptar o seu portfólio de acordo, é possível desenvolver uma estratégia de investimento mais robusta, capaz de resistir ao teste do tempo.
A necessidade de manter o equilíbrio de forma periódica é fundamental.
Manter o equilíbrio do portfólio por meio de ajustes regulares é essencial para garantir sua eficácia. Com o passar do tempo, os valores dos ativos podem flutuar, levando a mudanças na alocação do portfólio. Se não houver reequilíbrio, o portfólio pode se desviar da distribuição planejada. Aqui estão algumas razões pelas quais é fundamental realizar o reequilíbrio do portfólio com frequência:
- Assegurar os níveis de risco desejados: Uma das principais vantagens do reequilíbrio é garantir que o nível adequado de risco seja mantido de acordo com suas circunstâncias e metas. À medida que certos ativos se valorizam ou desvalorizam, o perfil de risco da carteira se altera. O reequilíbrio consiste em vender ativos que tiveram desempenho superior e comprar aqueles com desempenho inferior, a fim de realinhar o portfólio com a alocação desejada. Isso garante que o seu portfólio esteja em conformidade com a sua tolerância ao risco e objetivos financeiros.
- Aumentando ganhos a longo prazo: Reajustar a carteira de investimentos também pode gerar maiores ganhos a longo prazo, promovendo uma abordagem de investimento de longo prazo. O reequilíbrio auxilia os investidores a seguir o princípio de “comprar na baixa e vender na alta”, o que pode ser desafiador em momentos de instabilidade no mercado. Ao ajustar regularmente a sua carteira, é possível aproveitar oportunidades de mercado e evitar decisões emocionais prejudiciais ao investir.
- Manter-se em sintonia com os objetivos financeiros é essencial. À medida que as circunstâncias da vida e os objetivos financeiros se alteram, é importante ajustar regularmente o seu portfólio para garantir que continue a atender às suas necessidades. Por exemplo, ao se aproximar da aposentadoria, pode ser aconselhável mudar para investimentos mais seguros. O reequilíbrio periódico assegura que seu portfólio se adapte às suas metas e mudanças de situação.
Colaborar com um consultor financeiro pode auxiliá-lo a compreender a maneira ideal de equilibrar sua carteira de investimentos e a periodicidade com que seus investimentos devem ser ajustados.
Resumo final
Um portfólio bem equilibrado é uma ferramenta eficaz para lidar com riscos e maximizar ganhos por meio da diversificação em diferentes tipos de investimentos. Manter a alocação desejada do portfólio por meio de ajustes regulares ajuda a garantir que esteja alinhado com sua disposição ao risco e metas financeiras. Ao realizar ajustes periódicos nas proporções dos ativos para manter o equilíbrio, é possível reduzir os impactos das oscilações do mercado, aumentar os retornos a longo prazo e permanecer no caminho para atingir os objetivos financeiros.
Sugestões para criar um portfólio bem distribuído.
- Embora não seja complicado, a criação e a manutenção de um portfólio equilibrado requerem uma avaliação regular de seus objetivos, tolerância ao risco e desempenho do portfólio. Se você preferir não fazer isso sozinho, pode buscar a assistência de um consultor financeiro. Encontrar um consultor financeiro não é uma tarefa complicada. A ferramenta gratuita da SmartAsset conecta você a até três conselheiros financeiros experientes que atendem à sua região, permitindo que você tenha uma chamada introdutória gratuita com eles para determinar qual é o mais adequado para você. Se estiver pronto para buscar a ajuda de um consultor que o auxilie a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
- Uma etapa importante na formação de um portfólio de investimentos diversificado é estabelecer uma distribuição de ativos que corresponda às suas necessidades individuais e metas financeiras. Caso não saiba por onde começar, é recomendado utilizar uma calculadora de alocação de ativos para orientar a composição do seu portfólio.
Créditos das imagens: Fotos fornecidas por iStock.com dos fotógrafos kyoshino, Korrawin e AndreyPopov.
