Qual é o impacto de um governo liderado por um partido trabalhista nas finanças públicas e nos sistemas de pensões?

abrdn analisa minuciosamente as políticas de aposentadoria e de tributação do novo governo e considera as possíveis alterações que poderiam estar em andamento.
Após a conquista da pesquisa sobre as políticas de pensão e tributação do novo governo, apresentamos um resumo do que foi descoberto até o momento e refletimos sobre as potenciais alterações que podem estar por vir.
As quatro principais garantias do emprego.
No seu manifesto de junho, o Labour definiu quatro compromissos principais. Estes incluem preservar o triplo bloqueio da pensão do Estado, combater a evasão fiscal, eliminar a isenção do IVA nas mensalidades das escolas privadas e manter estáveis os impostos sobre renda, Seguro Nacional, IVA e taxa de sociedades.
Apesar do manifesto ter sido elaborado visando chamar a atenção com manchetes impactantes, faltaram informações detalhadas sobre as medidas, o que gerou especulações, e a população espera mais clareza.
Segundo Martin Young, Diretor Administrativo da abrdn, o orçamento inicial do novo governo trabalhista terá grande importância, pois irá definir a postura do partido em relação às finanças pessoais para os próximos cinco anos e poderá confirmar as promessas feitas no manifesto sobre impostos, benefícios e subsídios. Essas decisões terão um impacto significativo na situação econômica de indivíduos e famílias. Young destaca que as promessas feitas no manifesto não são definitivas.
O documento de um partido político oferece um breve insight sobre sua abordagem governamental. No entanto, a implementação dessas políticas está sujeita a diversos elementos, como a dimensão da maioria no poder, as oscilações econômicas e os acontecimentos geopolíticos. Apenas o decorrer do tempo indicará se essas políticas serão efetivamente colocadas em prática.
Possívelmente, a primeira ação financeira do novo governo seria a divulgação da Declaração de Outono de 2024 em novembro. Embora um orçamento inicial pudesse ser revelado em 13 de setembro, é provável que seja adiado, já que o Office for Budget Responsibility (OBR) requer 10 semanas para elaborar seu relatório.
As mudanças tributárias que estamos familiarizados
Evitando o pagamento de impostos e brechas legais.
“O termo ‘non-doms’ é utilizado para descrever os residentes do Reino Unido que possuem residência permanente fora do país e não são obrigados a pagar impostos no Reino Unido sobre a renda gerada no exterior.”
O governo trabalhista decidiu remover a isenção de imposto não-domiciliado e investir na redução da evasão fiscal, prevendo um aumento de £5.2 bilhões que serão destinados a serviços públicos. Prevê-se a liberação de mais 565 milhões de libras, encerrando o “período de juros transportados”, onde os executivos de private equity recebem renda composta por salário básico, bônus e juros transportados (participação nos lucros). Atualmente, os juros pagos são tributados a uma taxa de ganho de capital mais baixa (28%) em vez da mais alta taxa de imposto de renda (48% na Escócia e 45% no restante do Reino Unido). No entanto, o Trabalhismo planeja reclassificar os juros transportados como renda, sujeitando-os às taxas mais altas de imposto de renda.
Alojamento comum
O partido confirmou que manterá o bloqueio triplo que assegura o aumento anual da pensão estadual de acordo com o índice que for maior – inflação, aumento médio do salário ou 2,5%. No entanto, não irá cumprir a promessa dos Conservadores de ‘triple lock-plus’, que teria elevado o subsídio do imposto de renda pessoal, garantindo que ninguém pagaria imposto de renda sobre a pensão estadual à medida que esta aumentasse.
Isso significa que, eventualmente, o valor da pensão estatal ultrapassará o subsídio de imposto de renda pessoal, que atualmente está congelado em £ 12,570 até 2028, de acordo com o Trabalho. Isso resultará em uma redução significativa na diferença entre a pensão estatal e o subsídio pessoal, ou seja, o valor que se pode ganhar antes de pagar impostos.
Dado que o subsídio pessoal permanecerá em £ 12.570 até 2028-29, mesmo pequenos aumentos ao longo dos anos resultarão em os pensionistas pagarem impostos sobre todos os rendimentos que recebem fora de determinadas categorias fiscais, como um ISA, qualquer juro acima do subsídio de poupança pessoal de £ 1.000 e quaisquer dividendos acima do subsídio de dividendo de £ 500. Isso significa que a pensão do Estado estará sujeita a tributação, conforme os limites mencionados.
Imposto sobre o Valor Adicionado aplicado às mensalidades de instituições de ensino privadas.
Seguindo o manifesto do Trabalho, o novo governo planeja gerar uma receita de 1,6 bilhões de libras ao aplicar o IVA e tarifas comerciais às escolas privadas. É provável que os custos adicionais sejam repassados para as famílias que pagam mensalidades, já que as escolas provavelmente não conseguirão absorver esses custos.
Paráfrase: Essa medida terá impacto nas famílias com crianças já matriculadas em escolas privadas ou que planejam fazê-lo, mas a nova chanceler Rachel Reeves afirmou que essa política não entrará em vigor até 2025. Para quem for afetado por essas mudanças, existem medidas que podem ser tomadas para ajudar a cobrir os custos. Por exemplo, é possível ampliar a conversa sobre quem contribuirá financeiramente. É comum que tias, tios e avós ajudem a arcar com as despesas escolares junto com outros membros da família, o que pode ajudar a reduzir sua própria responsabilidade tributária no futuro. Também é possível criar um fundo para a criança no qual você, ou outros membros da família, contribuem financeiramente para o benefício da criança, mas mantendo o controle total sobre os ativos e investimentos até que a criança complete 18 anos. Com um planejamento adequado, ainda é possível planejar e lidar com esses aumentos de custos.
A importância da fé no contexto empresarial.
O projeto apresentou diferentes propostas para modificar o sistema de taxas comerciais visando revitalizar o comércio no Reino Unido. Embora não tenham detalhado o que substituirá o sistema atual, as alterações provavelmente beneficiarão pequenas empresas e buscarão equilibrar a competição com os concorrentes online.
Possíveis mudanças na tributação
O manifesto do partido trabalhista não abordou completamente várias áreas de tributação, levantando a possibilidade de alterações nas pensões, imposto sobre ganhos de capital (CGT) e imposto sobre herança (IHT). Vamos examinar mais detalhadamente.
Taxa aplicada sobre os lucros obtidos com a venda de um ativo financeiro ou bem, de acordo com a legislação vigente.
Muitos membros do Partido Trabalhista apoiam a ideia de aumentar os impostos sobre ganhos de capital, e alguns sugeriram que esses impostos deveriam ser equiparados às taxas do imposto de renda. Portanto, é importante estar atento a essa questão conforme o governo avança.
Imposto sobre a transmissão de bens e propriedades de uma pessoa falecida para seus herdeiros.
Já existem diversas isenções de Imposto sobre Herança em vigor, e o Partido Trabalhista destacou que considera algumas dessas isenções e subsídios excessivamente generosos. Portanto, é possível que modificações no Imposto sobre Herança estejam a caminho.
Benefícios tributários para aposentadoria.
Os Conservadores garantiram que não introduziriam novos impostos sobre pensões ou aumentariam os atuais. Enquanto isso, o partido Trabalhista não se pronunciou oficialmente sobre a questão, deixando os poupadores em dúvida sobre a possibilidade de redução de benefícios fiscais das pensões. No entanto, foi confirmado que eles pretendem realizar uma revisão abrangente do sistema de pensões antes de efetuar quaisquer mudanças.
Apesar de o manifesto do Trabalho ter mencionado a intenção de modificar as pensões de emprego para favorecer os poupadores e os pensionistas, ainda não temos detalhes sobre essas possíveis alterações.
Continue na direção estabelecida e utilize os recursos disponíveis sem a incidência de taxas.
Mesmo sem termos todos os detalhes, é importante não aguardar o anúncio do novo governo para planejar suas finanças e aposentadoria. Utilize seus subsídios isentos de impostos, invista em um ISA se ainda não o fez, avalie suas contribuições de pensão e busque maneiras de aumentar suas economias.
Independentemente dos eventos futuros, é recomendável maximizar os benefícios fiscais proporcionados pelos investimentos em ISA e aposentadoria, que oferecem proteção para dividendos, renda de ganhos de capital e ganhos de capital. Essa abordagem permite que seus investimentos cresçam sem serem prejudicados por impostos.
Mantenha-se atento aos seus investimentos.
Mesmo que a resposta do mercado à eleição do Reino Unido tenha sido alterada, eventos significativos em qualquer parte do mundo podem influenciar os mercados financeiros – o que provavelmente ocorrerá em novembro com a eleição presidencial dos EUA. Portanto, é essencial acompanhar de perto seus investimentos com frequência.
Mesmo que não seja possível influenciar o funcionamento dos mercados, é possível decidir onde investir o seu dinheiro. Situações de instabilidade no mercado servem como um lembrete significativo sobre a necessidade de diversificar, ou seja, distribuir seus investimentos em diferentes setores e regiões geográficas.
Se estiver investindo em apenas um ou dois desses elementos, estará sujeito a um nível de risco. No entanto, ao diversificar entre diferentes setores e países, é possível diminuir o risco e alcançar retornos mais estáveis, evitando variações acentuadas.
Se você não possui o conhecimento ou disponibilidade para analisar seus investimentos, considere alternativas que sejam administradas e acompanhadas por profissionais especializados.
Existe assistência disponível, caso necessite.
Caso tenha dúvidas sobre como as mudanças fiscais podem impactar suas finanças ou esteja preocupado com os efeitos da eleição, é aconselhável buscar orientação de um especialista em finanças. Evitar pagar excesso de impostos pode ser complicado, mas um consultor financeiro pode auxiliar na gestão eficiente de suas finanças, visando minimizar os impostos pagos.
Se já é um cliente da abrdn, fale com seu consultor financeiro. Se não possui um assessor, saiba mais sobre como nossos serviços de planejamento financeiro podem ser benéficos para você.
Tenha em mente que as leis tributárias podem ser alteradas, e suas circunstâncias pessoais, como sua localização no Reino Unido, afetarão seu status fiscal.
Este artigo não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. É importante lembrar que o valor dos investimentos pode variar e resultar em perdas. As informações contidas são baseadas na compreensão da abrdn em julho de 2024.

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