A gestão personalizada de investimentos consiste em criar um portfólio adequado às suas necessidades individuais. Nesse método de investimento, você ou seu consultor financeiro elaboram um plano e portfólio com base em objetivos, opções e preferências específicas. Este tipo de gestão difere de uma abordagem mais genérica, na qual um consultor o orientaria a investir em ativos predeterminados pelo mercado e perfil padrão.
Se deseja implementar um plano de investimento personalizado, é recomendável buscar a orientação de um consultor financeiro para avaliar de que forma isso pode contribuir para a realização de seus objetivos financeiros.
Qual é a operacionalização do Investimento Personalizado?
A gestão de investimento personalizado envolve adaptar um portfólio de acordo com as necessidades específicas do investidor, considerando diversas métricas.
- Objetivos: Qual é o seu objetivo?
- Em que momento você precisa encontrá-lo na linha do tempo?
- Até que ponto você está disposto a correr riscos?
- Potencial de economia: Qual é a possível contribuição?
- Como é possível recuperar perdas?
- Finanças em geral: Qual é o seu patrimônio e ganhos?
Com base em diversos aspectos, seu consultor financeiro irá sugerir uma seleção específica de investimentos criados para atender às suas necessidades. Por exemplo, se você possui uma renda alta e está planejando economizar para a educação de uma criança daqui a 12 anos, seu consultor pode desenvolver um portfólio mais arrojado, considerando a necessidade de obter retornos expressivos e o tempo disponível para recuperar eventuais perdas.
É fundamental compreender que as particularidades da administração de bens pessoais são muito diversas.
No nível mais alto, o consultor financeiro pode escolher uma variedade de investimentos personalizados de acordo com suas necessidades financeiras. Isso pode envolver opções tradicionais, como ações e títulos individuais, bem como investimentos menos convencionais, como imóveis ou produtos derivados, e até mesmo investimentos mais complexos, como participações em empresas privadas.
Em algumas situações, o consultor financeiro pode ajustar a composição do seu portfólio de forma a adequá-lo às suas necessidades e ao seu nível de tolerância ao risco. Isso pode ser exemplificado pelo equilíbrio tradicional entre títulos e ações. Por exemplo, o consultor pode recomendar uma alocação de 60/40 para investidores mais conservadores, ou uma alocação de 20/80 para investidores agressivos com um horizonte de investimento mais longo.
Em todas as situações, contudo, a principal ação é a revisão individual e a sugestão.
Como Investimento Personalizado e Sistemático se Sobrepõem.
Uma opção diferente da gestão personalizada de investimentos é a gestão sistemática de investimentos.
Com uma metodologia estruturada, o seu consultor financeiro irá orientá-lo com base em rendimentos típicos do mercado. Por exemplo, eles podem sugerir um fundo de índice básico para obter retornos abrangentes. Ou uma alocação de ativos que tende a ser eficiente para alguém com metas semelhantes.
Para alguém que está guardando dinheiro para a aposentadoria, um consultor pode sugerir seguir uma distribuição de ativos equilibrada com maior foco em ações para pessoas na faixa dos 30 anos e em títulos para quem tem 60 anos. Por outro lado, uma estratégia personalizada de investimento pode criar uma carteira com diferentes classes de ativos balanceadas de acordo com a situação financeira geral do cliente em cada momento.
No entanto, essas duas formas de abordagem apresentam uma forte interligação. Mesmo quando a abordagem é mais personalizada, ela ainda leva em consideração retornos do mercado e histórico de desempenho. Por outro lado, mesmo uma abordagem mais sistemática leva em conta os objetivos do investidor e sua tolerância ao risco.
Vantagens e Desvantagens da Gestão Personalizada de Investimentos
Uma das maiores vantagens do gerenciamento de investimentos personalizado é a sua capacidade de auxiliar no alcance dos objetivos de maneira mais eficaz.
Se o seu consultor considerar suas necessidades e recursos individuais, poderá criar um portfólio mais eficiente que equilibre a proteção e o crescimento. Seu gestor de portfólio pode orientar seus investimentos com base no ciclo econômico e auxiliá-lo a alocar ativos de menor risco quando você busca proteger seu dinheiro. Eles podem ajustar e investir de forma mais agressiva quando você tem flexibilidade para lidar com volatilidade e possíveis perdas. Tudo isso pode resultar em um portfólio mais personalizado e potencialmente eficaz.
Uma desvantagem importante do investimento personalizado é a propensão à gestão ativa do portfólio.
A personalização do investimento frequentemente implica em uma transição do investimento de mercado para o investimento ativo. Nesse processo, os gestores de ativos buscam se ajustar ao ciclo de negócios e tentam superar o desempenho do mercado considerando a situação financeira de cada indivíduo.
Essas estratégias de investimento costumam não ser bem-sucedidas. Tentar prever o mercado raramente dá certo e poucos gestores de ativos conseguem superar consistentemente o S&P 500. Isso significa que, ao tentar gerenciar investimentos de forma personalizada, é possível acabar recorrendo a técnicas de gestão ativa que terão um desempenho inferior até mesmo a um fundo simples que rastreia o S&P 500.
Até determinado ponto, é importante personalizar a gestão dos investimentos. É fundamental adaptar os investimentos conforme suas necessidades, metas e disposição ao risco. É crucial garantir que os investimentos sejam sensatos, lembrando que superar o mercado é uma tarefa bastante difícil para a maioria das pessoas.
Resumo final
A gestão personalizada de investimentos consiste em elaborar um portfólio e um plano de investimento adaptados às suas circunstâncias individuais. É vital evitar estratégias que reajam às flutuações do mercado, mas um portfólio bem elaborado pode ser desenvolvido com base em suas preferências e possibilidades, mantendo sempre em mente seus objetivos financeiros pessoais e sua disposição para assumir riscos.
Sugestões para criar um portfólio que seja bem-sucedido.
- Elaborar um portfólio de investimentos personalizado requer a criação de uma carteira adequada às suas necessidades. Ao iniciar esse processo, é importante considerar algumas estratégias para construir um portfólio eficiente.
- Um consultor financeiro pode auxiliá-lo na elaboração de um plano completo para a sua aposentadoria. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser uma tarefa complicada. A ferramenta gratuita da SmartAsset conecta você a até três consultores financeiros experientes que atendem à sua região, e você pode agendar uma chamada inicial gratuita com eles para decidir qual deles é o mais adequado para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor capaz de ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
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