Reino Unido: 25% demonstrou comportamentos financeiros preocupantes.

• Muitos britânicos adotaram comportamentos financeiros preocupantes no último ano devido ao aumento do endividamento.
• Esses problemas abrangem limites elevados, atrasos nos pagamentos do cartão de crédito e empréstimos para quitar outras dívidas.
• As ferramentas de Open Banking podem auxiliar os bancos e instituições financeiras a detectar vulnerabilidades e fornecer suporte de forma mais ágil.

De acordo com uma nova pesquisa do Moneyhub, mais de um quarto (27%) da população do Reino Unido está enfrentando desafios financeiros significativos, com muitas pessoas tendo adotado comportamentos financeiros arriscados nos últimos doze meses.

Enquanto a taxa de inflação no Reino Unido se estabilizou de volta ao alvo de 2% do Banco da Inglaterra, Rachel Reeves anunciou em seu primeiro discurso como chanceler Trabalhista a promessa de agir imediatamente para corrigir a economia e manter a inflação o mais baixa possível. No ano passado, o Reino Unido viu a inflação mais alta em mais de 40 anos, colocando pressão sobre as finanças das pessoas. Isso levou muitos a adotar comportamentos financeiros mais arriscados para conseguir passar. O risco financeiro envolve indivíduos tomando decisões que podem comprometer seus rendimentos ou sua capacidade de pagar dívidas assumidas.

Conforme o estudo do Moneyhub, no ano passado, 9% das pessoas excederam seu limite de sobrecarga, 8% deixaram de fazer o pagamento do cartão de crédito e 7% recorreram a um empréstimo extra para quitar outras dívidas.

Além disso, 5% não conseguiram quitar a taxa extra, 4% tiveram sua solicitação de empréstimo negada e mais 4% tiveram sua solicitação de empréstimo payday negada.

Muitas pessoas estão enfrentando custos elevados e estão optando por crédito de curto prazo para auxiliar nas despesas cotidianas. Aproximadamente metade dos britânicos solicitaram algum tipo de empréstimo nos últimos doze meses, como empréstimo pessoal, cartão de crédito ou empréstimo de dia de pagamento, sendo que 29% o fizeram devido à necessidade de apoio financeiro extra devido ao alto custo de vida. Além disso, 21% afirmaram que utilizam regularmente esses produtos para cobrir as despesas diárias.

Entre as pessoas que se envolveram em práticas financeiras mais arriscadas, 6% acreditaram que não deveriam ter sido aceitas para o produto que adquiriram. Além disso, 27% dessas pessoas afirmaram que sua renda não é adequada para cobrir os pagamentos.

Muitos bancos e instituições financeiras têm dificuldade em entender plenamente a situação financeira de seus clientes, o que pode resultar na perda de informações importantes sobre seus comportamentos financeiros e necessidades em crescimento. A utilização de ferramentas de Banco Aberto possibilita que as instituições identifiquem vulnerabilidades com maior antecedência, permitindo assim oferecer um suporte mais eficaz aos clientes antes que os problemas se agravem.

Suzanne Homewood, Diretora Administrativa de Decisões da Moneyhub, observa que muitas pessoas estão adotando comportamentos financeiros preocupantes. Embora não seja possível alterar o ambiente macroeconômico que influencia esses comportamentos, a indústria de serviços financeiros pode tomar medidas para oferecer um melhor suporte aos clientes.

De fato, diversos desses comportamentos, como depender de crédito de curto prazo para despesas diárias, poderiam ser previstos e reduzidos se os fornecedores de serviços tivessem uma compreensão mais profunda da realidade dos clientes.

Reformulação: “A habilidade de enxergar o mundo por meio de despesas e condutas financeiras permite que as empresas forneçam suporte e orientação preventivos, incentivando os clientes a tomar decisões financeiras mais acertadas. Embora a vulnerabilidade financeira não possa ser eliminada facilmente, ela pode ser influenciada positivamente por ações responsáveis, como a utilização de dados e tecnologia por organizações como Moneyhub e outras fintechs que oferecem soluções comunitárias mais abrangentes.”

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