Você se matriculou na academia, está pensando em participar do ‘Stoptober’ e agora é o momento de se comprometer a assumir o controle de suas finanças. Christian Leeming explora algumas alternativas para quem está pensando em investir em fundos.
Uma etapa inicial fundamental para o investidor que faz tudo sozinho é elaborar sua própria estratégia financeira.
Antes de iniciar a seleção de fundos, é necessário definir claramente quais são seus objetivos de investimento, determinar o prazo desejado para o investimento e, possivelmente, avaliar o nível de risco que está disposto a assumir.
Em linhas gerais, quanto mais distante estiver o seu objetivo, como aposentadoria, aquisição de imóveis ou custeio da educação universitária dos filhos, mais disposto você pode estar a assumir riscos em seus investimentos.
Em resumo, é fundamental gerenciar os investimentos com cautela, priorizando a capacidade de lidar com possíveis contratempos. É essencial evitar assumir riscos excessivos que comprometam o seu sono tranquilo.
No entanto, se você está comprometido com o investimento autodirigido, pode ser útil buscar orientação profissional neste momento. Outra opção seria experimentar uma das plataformas online que podem avaliar sua disposição ao risco e recomendar produtos apropriados.
Distribuir diversos tipos de investimentos para atingir metas financeiras, gerenciar riscos e diversificar a carteira são atividades essenciais para investidores que preferem agir por conta própria. As diferentes categorias de ativos reagem de maneira distinta diante das variações do mercado.
Ao criar um conjunto variado de investimentos, é possível se resguardar da instabilidade do mercado e assegurar que se possa aproveitar oportunidades de crescimento em diferentes setores.
Dessa forma, um portfólio bem elaborado proporcionará diversificação em variadas ações, títulos, mercados e setores.
Os fundos são uma alternativa viável, já que cada um deles consiste em um conjunto variado de investimentos.
Isso pode ser desafiador para os investidores, principalmente para os iniciantes que estão montando seu portfólio.
Felizmente, os fundos proporcionam uma solução, já que cada um deles representa um conjunto variado de investimentos.
Caso opte por incluir os fundos de investimento em sua carteira de investimentos, há uma variedade de opções disponíveis para auxiliá-lo a atingir suas metas financeiras.
Variedades de fundos de investimento
Os fundos são também chamados de “coletivos” que reúnem recursos para investir em diferentes ativos subjacentes.
A diversidade de opções disponíveis inclui desde fundos gerenciados ativamente por especialistas, com suporte de equipes de analistas, até aqueles que apenas seguem um índice ou mercado.
Os rastreadores têm a capacidade de acompanhar mercados populares, como o FTSE 100 ou Dow, assim como mercados emergentes e até mesmo commodities, moedas e imóveis.
Busque as diversas opções de gestão ativa ou passiva que estão disponíveis.
Gerenciamento ativo envolve a construção e ajuste de um portfólio por parte do gerente do fundo, com o objetivo de atender às metas estabelecidas para o fundo.
O retorno absoluto não costuma estar vinculado a classes de ativos específicas, buscando gerar lucros positivos independentemente das condições do mercado.
Investimentos multi-ativos proporcionam acesso a diversas categorias de ativos.
Os Fundos de Fundos aplicam em diferentes fundos coletivos visando aproveitar as melhores estratégias de investimento disponíveis no mercado.
Rastreadores que seguem de forma passiva o desempenho de um mercado específico ou de um índice.
Embora esses sejam os propósitos dos fundos, há uma diversidade de estruturas de Fundos de Investimento e Sociedades de Investimento de Capital Variável (SICAV) disponíveis, incluindo Fundos de Investimento Cotados em Bolsa (ETFs) que acompanham índices.
Optar por um Fundo ou Optar por um Gestor de Fundo?
Uma das vantagens da internet é a facilidade em comparar o histórico de desempenho de diversos fundos e gestores de fundos.
Por isso que diversos gestores de fundos se destacam e se tornam referência para as empresas e investidores que representam.
Na Invesco Perpetual do Reino Unido, Neil Woodford se destacou como Chefe de Equities, gerenciando quase £25 bilhões em ativos e sendo reconhecido como uma estrela do mercado financeiro devido aos seus impressionantes retornos.
Quando ele decidiu agir por conta própria, vários investidores o acompanharam esperando obter retornos impressionantes. No entanto, como foi amplamente registrado em outro artigo neste site, a situação não teve um desfecho positivo. O portfólio de investimentos tornou-se cada vez mais difícil de liquidar, sendo inicialmente fechado e posteriormente vendido em uma liquidação forçada, resultando em muitos investidores enfrentando grandes prejuízos.
É crucial revisar o desempenho do gerente e compará-lo com seu ponto de referência financeiro.
Antes de investir, é importante realizar essa ação e manter a monitoração constante ao manter o fundo. Felizmente, há empresas como Morningstar e Financial Express que utilizam informações do passado para avaliar fundos, sendo possível que investidores independentes também as utilizem.
Quando se referem aos fundos mais comuns, como os Unit Trusts e OEICS, várias plataformas de investimento DIY oferecem ferramentas de seleção de fundos para auxiliar na monitorização dos numerosos produtos disponíveis. A maioria dessas plataformas também possibilita evitar a taxa inicial de até 5% que poderia ser cobrada, permitindo o investimento direto no gestor do fundo.
A nova categoria “limpa” pode ocasionalmente ser “dividida” (também existem aquelas “ultra-limpas”) e os que possuem taxas de administração mais elevadas estão “incluídos”.
Alguns fornecedores podem disponibilizar uma variedade de fundos “Top Picks” ou “Escolhidos”, que podem incluir termos negociados de forma especial, permitindo que você invista uma quantia única ou configure um investimento periódico.
Certifique-se de aproveitar ao máximo as contas ‘NISA’, que possibilitam investir até £ 20.000 por ano (2022/23) sem a incidência de Imposto sobre Ganhos de Capital.
Expressão: “Recursos sem origem duvidosa”.
A maioria dos Unit Trusts e OEICs requer um investimento mínimo, geralmente entre £500 e £1.000. Muitas vezes, esses fundos têm duas versões: uma classe de acumulação (acc) que reinveste todos os dividendos para aumentar o crescimento, e uma classe de renda (inc) que distribui dividendos para quem deseja recebê-los como renda.
Ao longo do tempo, os fundos costumavam cobrar uma taxa de gestão anual de 1,5% (AMC) para cobrir os custos de administração do fundo, sendo que metade desse valor era repassado a consultores financeiros e plataformas que comercializaram o fundo.
Contudo, em dezembro de 2012, a revisão da distribuição de varejo do governo proibiu tais pagamentos para investimentos novos, e novos fundos “limpos” foram implementados, os quais geralmente têm uma taxa de 0,75% a 1% e não oferecem comissões de volta a consultores ou plataformas.
Por essa razão, diversos administradores de fundos se destacam como líderes em suas organizações e para os investidores.
A chegada dos denominados ‘fundos limpos’ trouxe consigo uma variedade de fundos com pouca uniformidade em relação às suas designações ou sistemas de cobrança.
Assim, a nova categoria de fundos “limpos” pode ser dividida em categorias, incluindo a “super-limpa”, e aqueles com taxas de gestão mais elevadas; a Comissão de Gestão Ativa (AMC) pode afetar negativamente o seu investimento, por isso é essencial compreender a estrutura de cobrança dos fundos que você escolher.
Para comparar maçãs e aparições, é importante analisar a Taxa Total de Despesas (TER) do fundo para avaliar o custo total de propriedade ou suas despesas contínuas.
Paráfrase: No momento atual, você está seguindo o caminho para se tornar um investidor autônomo e tomar as rédeas do seu futuro financeiro. Se persistir, poderá alcançar todos esses objetivos financeiros.
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